Spotkanie z doradcą kredytowym to pierwszy krok do spełnienia marzenia o własnym domu. Ale zanim usiądziesz do rozmowy, przygotuj kilka rzeczy — dzieki temu doradca od razu znajdzie najlepsze rozwiązanie, a Ty zaoszczędzisz czas (i nerwy).

Dlaczego przygotowanie ma znaczenie

Doradca kredytowy nie jest urzędnikiem, który tylko wypełni wniosek. To Twój partner w całym procesie. Im więcej informacji o Tobie posiada na starcie, tym szybciej i dokładniej będzie mógł dopasować ofertę do Twojej sytuacji. Dobre przygotowanie to także większa swoboda w rozmowie — bez szukania dokumentów i nerwowego przypominania sobie faktów.

Zbierz podstawowe dane o sobie

Jeszcze przed spotkaniem spisz na kartce lub w notatniku kluczowe informacje:

• wysokość i źródło dochodów (umowa o pracę, działalność gospodarcza, zlecenia, kontrakty)

• długość zatrudnienia i okresy umów

• stałe wydatki, takie jak raty innych kredytów, alimenty, leasing samochodu, abonamenty

• stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu (dzieci, osoby starsze)
  Im dokładniej opiszesz swoją sytuację, tym łatwiej będzie doradcy oszacować Twoją zdolność kredytową i zaproponować odpowiednie rozwiązania.

Przygotuj dokumenty finansowe

Sama wiedza o dochodach to jedno, ale bank będzie wymagał potwierdzenia. Przygotuj:

• ostatni PIT (za poprzedni rok),

• zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia,

• wyciągi z konta z ostatnich trzech miesięcy,

• faktury lub ewidencję przychodów (jeśli prowadzisz działalność),

• umowy zlecenie lub kontrakty (jeśli pracujesz na zleceniach).
  Posiadanie tych dokumentów „pod ręką” przyspieszy proces analizy i pozwoli doradcy szybko ocenić Twoją sytuację bez konieczności umawiania dodatkowych spotkań.

Wiedz, czego szukasz

Zanim spotkasz się z doradcą, zastanów się, jaki jest Twój cel: kupno mieszkania na rynku pierwotnym czy wtórnym, budowa domu, zakup działki? Warto też orientacyjnie określić lokalizację, metraż i kwotę, którą chcesz przeznaczyć na inwestycję. Jeśli posiadasz już wybrane ogłoszenia, wydruki lub linki — zabierz je ze sobą.

Sprawdź swoją historię kredytową (BIK)

Raport BIK to dokument, który bank sprawdza zawsze. Możesz uzyskać go samodzielnie online. Sprawdź, czy wszystkie informacje w raporcie są poprawne i czy nie widnieją tam zaległe zobowiązania, o których zapomniałeś. Jeśli znajdziesz błędy, zgłoś je do BIK jeszcze przed złożeniem wniosku — to może podnieść Twoją ocenę.

Zastanów się nad wkładem własnym i kosztami dodatkowymi

Bank będzie wymagał wkładu własnego. Przeanalizuj, jakie środki możesz wnieść z oszczędności, a jakie będziesz musiał pozyskać. Pamiętaj też o dodatkowych kosztach transakcji: prowizji bankowej, ubezpieczeniu, opłatach notarialnych i podatkach. Dobrze jest je wcześniej uwzględnić w budżecieu, aby uniknąć zaskoczenia.

Przygotuj pytania do doradcy

Spotkanie to nie tylko prezentacja Twojej sytuacji, ale również szansa na uzyskanie odpowiedzi na ważne pytania. Zapytaj o:

• rodzaje rat (równe czy malejące) i ich wpływ na łączny koszt kredytu,

• możliwe wakacje kredytowe i zasady ich udzielania,

• wysokość prowizji i marży bankowej,

• wymagane ubezpieczenia (na życie, nieruchomości) i ich koszt,

• elastyczność wcześniejszej spłaty kredytu.
  Im więcej wiesz, tym łatwiej będzie Ci podjąć świadomą decyzję.

Na koniec pamiętaj: dobrze przygotowane spotkanie z doradcą kredytowym to inwestycja w Twój spokój i bezpieczeństwo finansowe. Przeznacz kilka godzin na zebranie dokumentów i informacji, a na pewno zaprocentuje to w postaci lepszych warunków kredytowych i mniejszego stresu w całym procesie.